Express Kredit
Viele Angebote machen es nötig, schnell über eine gewisse Menge Bargeld verfügen zu müssen. So gelten Angebote von Autohändlern zum Beispiel nur wenige Tage. Um nun nicht den Dispositionskredit nutzen zu müssen, für den in der Regel Zinssätze über 14% p.a. berechnet werden, ist ein Express Kredit die günstigere Alternative.
Ein Express Kredit wird von vielen Banken angeboten. Sowohl bei Filialbanken vor Ort als auch im Internet haben Kunden die Möglichkeit der Beantragung. Wie schnell jedoch ein Express Kredit bearbeitet ist, ist sehr unterschiedlich, Zeitspannen zwischen einer halben Stunde und mehreren Tagen müssen hier eingeplant werden.
Vor der Kreditbeantragung sollten Kreditnehmer allerdings die Zinsen und die übrigen Kosten für den Express Kredit vergleichen. Hierzu findet man im Internet einige Seiten, auf denen die wichtigsten Parameter wie Kredithöhe und Laufzeit eingegeben werden können. Das Programm errechnet auf dieser Basis dann die günstigsten Angebote für den Express Kredit. Meist sind die günstigsten Angebote allerdings im Internet zu finden. Gerade junge Menschen, die mit diesem Medium gut umgehen können und die sich im Bereich der Kredite etwas auskennen, können den Express Kredit dann gleich online beantragen. Durchschnittlich berechnen Internetbanken Zinssätze zwischen 3% und 8% p.a., je nach Kredithöhe, Laufzeit und Bonität des Kunden. Im Vergleich hierzu kosten Kredite bei den Banken vor Ort zwischen 7% und 13% p.a.
Auch die Bearbeitungsgebühren unterscheiden sich erheblich. So berechnen die Banken vor Ort teils 3% der Darlehenssumme als Bearbeitungsgebühren, Internetbanken hingegen berechnen oft nur 1%.
Als Vergleichsgröße für den Express Kredit dient der effektive Jahreszins. Dieser berechnet sich aus dem Nominalzins inklusive aller anfallenden Kosten und Gebühren. Allerdings lassen sich Kredite nur vergleichen, wenn sie in Laufzeit und Kredithöhe übereinstimmen.
Zwar sind Kredite im Internet oft günstiger, allerdings dauert die Bearbeitung hier einige Zeit länger, da einige Unterlagen erst an die Bank gesendet werden müssen. So lassen sich die Banken sowohl die Gehaltsnachweise als auch Kopien vorhandener Kredite vorlegen. Also auch wenn der Express Kredit nach der Eingabe im Internet genehmigt wurde, kann die Auszahlung erst nach Vorlage des unterschriebenen Kreditvertrages und der oben genannten Unterlagen erfolgen.
Die Beantragung von Krediten bei der Hausbank kann hingegen wesentlich schneller geschehen. Vor allem bei den standardisierten Ratenkrediten, die als Express Kredite vergeben werden, dauert die Bearbeitung oft nicht länger als eine Stunde. So kann der Bearbeiter die Daten des Kunden direkt ins entsprechende Programm eingeben. Dieses errechnet anhand der eingegebenen Daten und den Daten der Schufa ein Scoring und entscheidet, ob der Express Kredit genehmigt werden kann. Ist dies der Fall, kann er bereits nach der Unterschrift unter dem Kreditvertrag ausgezahlt werden.
Auch private Kreditvermittler bieten einen Express Kredit an und versprechen eine schnelle Auszahlung. Allerdings sind auch hier die Kosten oft sehr hoch, in einigen Fällen werden sogar Gebühren bereits für die Kreditanfrage berechnet. Solche Angebote sollten daher gemieden werden.
Fazit: Express Kredite aus dem Internet sind günstiger als bei der Bank vor Ort, allerdings ist die Bearbeitungszeit hier kürzer.